РЕКЛАМА
За 2025 рік українці наростили портфель ОВДП на 42,6%, а загальний обсяг державних облігацій у фізосіб перевищив 111 млрд грн. Гривневі депозити тримають ставки на рівні 13–16,5% річних. Зберігати й примножувати — дві різні стратегії, і кожна потребує свого інструменту.
Депозити — звичний і зрозумілий інструмент
Банківський вклад залишається найпопулярнішим способом відкласти гроші. У 2025 році ставки за річними гривневими вкладами сягали 18%, а на початку 2026-го знизилися слідом за обліковою ставкою НБУ.
Ключовий нюанс — оподаткування. З кожної виплати відсотків утримують 18% ПДФО та 5% військового збору, тобто сумарно 23%. Наприклад, при номінальній ставці 16% реальна дохідність після податків становитиме близько 12,3%.
У monobank оформити депозити під 15,5–16% річних зі строком від 3 до 24 місяців займає кілька хвилин — достатньо обрати валюту, суму та спосіб виплати відсотків у застосунку. Мінімальна сума — 1000 грн, доступне поповнення та капіталізація.
ОВДП — дохідність без податкового навантаження
Облігації внутрішньої державної позики — другий за популярністю інструмент серед фізосіб. У лютому 2026 року дохідність короткострокових паперів на вторинному ринку становить близько 15,3%, довгострокових (2028–2029) — 16,7–17,2% річних. Головна перевага: держава не стягує з доходу від ОВДП ні ПДФО, ні військового збору. Тому навіть за нижчої номінальної ставки облігації випереджають депозити за чистим прибутком.
Придбати ОВДП нескладно — через застосунок monobank, портал Дія або брокерські платформи. Мінімальний поріг — 1000 грн, а вторинний ринок дозволяє продати папери у будь-який момент. За прогнозами НБУ, облікова ставка знижуватиметься до 14,5% наприкінці 2026-го, тому фіксувати поточну дохідність вигідно зараз.
Депозит чи облігації — як вибрати
В моно радять вибирати фінансовий інструмент, залежно від мети:
- депозит підходить тим, хто цінує фіксований дохід і гарантію Фонду гарантування вкладів (до 600 000 грн);
- ОВДП обирають ті, хто прагне вищої реальної дохідності та готовий розібратися з вторинним ринком;
- комбінований підхід працює найкраще: частину коштів — на депозит для стабільності, частину — в облігації для приросту.
Ще один критерій — горизонт. Якщо гроші знадобляться через 3–6 місяців, зручніше оформити депозит із правом дострокового розірвання. Для довшого горизонту ОВДП з погашенням у 2028–2029 роках зафіксують ставку 16,7–17,2% на весь період. А оскільки monobank об’єднує обидва інструменти в одному застосунку і дозволяє перемикатися між ними за лічені хвилини, інвестор може вести кілька портфелів паралельно та використовувати вкладення з максимальною ефективністю.